[David Reisner]

Die Risiko-Lebensversicherung stellt eine sinnvolle Alternative für all diejenigen dar, die entweder noch nicht an den Ruhestand denken oder einfach für den Moment sparen wollen, aber dennoch ihre Angehörigen im Todesfall gut abgesichert wissen möchten.

Auch bei dieser Lebensversicherung richten sich die Beiträge nach dem Eintrittsalter, also dem Alter, welches bei Abschluss der Versicherung bestand. Jedoch sind die Beiträge deutlich niedriger als bei der Kapitallebensversicherung. Der Grund dafür liegt natürlich auf der Hand: Bei der Risiko-Lebensversicherung muss kein Kapital angespart werden. Denn der Versicherungsnehmer erhält zum Ende der Laufzeit der Versicherung keine Kapitalauszahlung. Die Risiko-Lebensversicherung hat also einzig und allein den Zweck, die Angehörigen abzusichern. Dafür ist hier aber die garantierte Todesfallsumme von Anfang an bedeutend höher als bei der Kapitallebensversicherung.

Besonders häufig wird die Risiko-Lebensversicherung deshalb auch zur Absicherung von großen Darlehen abgeschlossen. Dabei sollte man jedoch beim Abschluss der Versicherung einiges beachten: Zunächst ist erst einmal ein Vergleich verschiedener Angebote unbedingt anzuraten. Dieser besagt dann, welches Angebot am günstigsten ist. Doch es kommt hier nicht nur auf den Preis an, auch die Todesfallsumme muss hoch genug sein, um evtl. bestehende Belastungen größtenteils oder auch völlig abdecken zu können.

Weiterhin sollte man darauf achten, dass die Möglichkeit besteht, die Risiko-Lebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung durchführen zu müssen. Die meisten Versicherer gewähren diese Umwandlung innerhalb der ersten drei Jahre nach Abschluss, einige auch bis zu fünf Jahre nach Abschluss der Versicherung. Es gibt sicher auch einige wenige Versicherer, die noch längere Zeiten vereinbaren. Diese sind anderen, wenn auch günstigeren Angeboten, deutlich vorzuziehen.

Verfügt jemand über eine Risiko Lebensversicherung bzw. hat dazu empfehlenswerte Angebote?

[gk]

Günstige Angebote zu Risikolebensversicherungen kann man z.B. mit dem Online-Vergleich auf http://www.berechnung-vergleich.de/risikolebensversicherung.php berechnen.

Wichtig ist - wie bereits von Herrn Reisner beschrieben - eine ausreichend hohe Versicherungssumme bzw. Todesfall-Leistung. Genauso wichtig ist aber auch eine ausreichend lange Versicherungsdauer. Denn will man nach Ablauf einer zu kurz vereinbarten Versicherungsdauer eine neue Risikolebensversicherung abschließen, erfolgt wieder eine Gesundheitsprüfung durch den Versicherer. Haben sich dann aber bereits gesundheitliche Beschwerden eingestellt, kann es zu Risikozuschlägen oder auch zur Ablehnung des Antrags kommen.

Das von Herrn Reisner erwähnte Umtauschrecht in eine Kapitalbildende Lebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung ist dabei meist nicht hilfreich, da es erstens i.d.R. zeitlich begrenzt ist und zweitens eine kapitalbildende Lebensversicherung auf Grund des enthaltenen Sparanteils viel zu teuer wird, um die für Risikolebensversicherungen typischen Todesfall-Leistungen zu versichern.