Kredit für Selbstständige
Bei einem Kredit für Selbstständige liegt eine besondere Form der Kreditvergabe vor, da sich diese Kreditnehmer nicht in einem abhängigen Beschäftigungsverhältnis befinden. Somit ist es nicht möglich, eine Prüfung der Einkommensnachweise, wie Lohn- und Gehaltsabrechnungen, durchzuführen. Dies geschieht bei den Kreditnehmern, um die wirtschaftliche Bonität der Person zu überprüfen.
Deshalb werden zur Überprüfung der wirtschaftlichen Bonität des selbstständigen Kreditnehmers andere Dokumente verwendet, wodurch häufig ein größerer Bearbeitungsaufwand für den Kreditgeber entsteht. Als Nachweise eignen sich die Betriebswirtschaftliche Auswertung, die letzten drei Kontoauszüge zur Bescheinigung regelmäßiger Einkünfte, die Gewinn- und Verlustrechnung und unter Umständen die Einkommenssteuerbescheide des Kreditnehmers. Die zusätzliche Erschwernis bei einem Kredit für Selbstständige ist die Tatsache, dass dieser Kreditnehmer keine Sicherheiten für die Rückzahlungen gewährleisten kann, wie es bei einem Angestellten mit monatlichen Gehaltszahlungen der Fall ist.
In der Regel werden von den kreditvergebenden Instituten keine Differenzierungen zwischen Selbstständigen und Freiberuflern getroffen. Die Verwendung des Kredites ist abhängig vom jeweiligen Kreditgeber. Hauptsächlich ist dieser aber für eine private Verwendung vorgesehen, da der Kredit für Selbstständige als klassischer Ratenkredit sich zur Finanzierung von Investitionen weniger eignet. Die Kosten setzten sich, wie bei Ratenkrediten üblich, aus den laufenden Zinsen und der Bearbeitungsgebühr zusammen. Letztere wird von den meisten Kreditinstituten erhoben und beträgt im Normalfall zwei bis drei Prozent der Kreditsumme, welche auf die monatliche Kreditrate verteilt wird.
Als Grundlage für die Kreditvergabe wird vorausgesetzt, dass der Kreditnehmer seine selbstständige Tätigkeit schon länger als ein Jahr ausübt und bei ihm keine negativen SCHUFA – Einträge zu beanstanden sind. Des Weiteren sind fundierte Sicherheiten notwendig.
Bei dem Kredit für Selbstständige wird die Höhe des Zinssatzes im Vorfeld der Laufzeit festgelegt und kann im Nachhinein nicht mehr abgewandelt werden. Somit unterliegt der selbstständige Kreditnehmer nicht dem Risiko der Zinsänderung, wodurch dem Unternehmer eine bessere Möglichkeit zur Planung der Ratenzahlung gewährleistet wird.