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Arbeitnehmer, die sich gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit absichern möchten, können dies mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf eigenes Risiko tun. Aufgrund der unzähligen Versicherungen, die jeweils über ihren ganz eigenen „Tarifdschungel“ verfügen, ist es für einen Arbeitnehmer eigentlich ein Ding der Unmöglichkeit, eine BU für sich zu finden, bei der alles passt. Immerhin sollen die Beitragshöhen und die zu erwartende Leistung im Falle einer Berufsunfähigkeit in einem ausgewogenen Verhältnis zueinanderstehen. Möchte man sich nun also auf die Suche nach einer Versicherung machen, die exakt auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt ist, dann kann man sich entweder durch Berge von Versicherungsanträgen mit all ihren Klauseln arbeiten oder man lässt den Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner für sich arbeiten.

Es sind heutzutage nicht mehr nur die Versicherungsanstalten, die Versicherungsprodukte wie eben die BU anbieten. Auch Kreditinstitute zählen solche Produkte zu ihren Leistungen. Bei den Kreditinstituten werden die Verträge jedoch meistens mit einer Anlagemöglichkeit gekoppelt. Wenn man sich nun über die Angebote dieser oder jener Anbieter informieren möchte, dann bietet das Internet ein wahres Füllhorn an Möglichkeiten. Die erste Möglichkeit besteht darin, sich über die Webseiten der jeweiligen Versicherungsanstalt oder eines Kreditinstituts Informationen über ihre Angebote, Tarife und Vertragsbedingungen per Post zuschicken zu lassen. Dies ist aber nur dann wirklich sinnvoll, wenn man sich, zum Beispiel aufgrund von Empfehlungen, ohnehin schon für einen Anbieter entschieden hat. Wer sich jedoch alle Möglichkeiten offen halten möchte, der sollte die Dienste eines Berufsunfähigkeitsversicherung Rechners in Anspruch nehmen.

Vergleichsrechner für Versicherungen findet man im Internet auf praktisch jeder Webseite von Unternehmen (Kreditinstitute, Versicherungsunternehmen, Direktversicherer), die Versicherungen verkaufen. Es gibt aber auch eine ganze Reihe unabhängiger Finanzseiten im Internet, die einen solchen Vergleichsrechner anbieten.

Egal, für welches Vergleichsportal man sich entscheidet, die Angaben, die für die Berechnung der Beitragshöhe verlangt werden, sind fast immer identisch. Die Vergleichsrechner sind meist sehr simpel und übersichtlich gestaltet, sodass sie schnell und unkompliziert ausgefüllt werden können. Zu den Pflichtangaben, die als Berechnungsgrundlage dienen, gehört zunächst die Höhe der Rente. Man kann also angeben, welchen Betrag man im Falle einer Berufsunfähigkeit monatlich von seiner Versicherung ausgezahlt bekommen möchte.

Als Nächstes wird nach dem gewünschten Eintrittsdatum in die Versicherung gefragt. Auch den Zeitpunkt des Vertragsendes kann man festlegen. Das Vertragsende wird zumeist mit dem Eintritt ins gesetzliche Rentenalter angegeben. Man kann die Vertragslaufzeit jedoch auch verkürzen und den Vertrag für die BU schon im Alter von 60 Jahren auslaufen lassen. In diesem Zusammenhang wird auch die Eingabe des Geburtsdatums verlangt. Ein weiterer Grund, aus dem nach dem Geburtsdatum verlangt wird, ist die Tatsache, dass die Beiträge für einen jungen Antragsteller aufgrund der längeren Vertragslaufzeit grundsätzlich niedriger sind als für einen älteren Antragsteller. Zudem ist das Risiko der Inanspruchnahme für die Versicherer bei einem jüngeren Antragsteller natürlich geringer. Eine der wichtigsten Angaben, die ein solcher Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner verlangt, ist die des ausgeübten Berufs. Die Angabe des Berufs macht es den Versicherungsgesellschaften möglich, die Höhe der Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, nach der der jeweilige Antragsteller bereits vor dem Erreichen des Rentenalters berufsunfähig sein könnte. Besonders groß ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Arbeitnehmer nicht bis zum Erreichen des gesetzlichen Rentenalters arbeiten kann, in Berufen, bei denen die Arbeitnehmer hohen körperlichen Belastungen ausgesetzt sind. Die Versicherungen stufen die jeweiligen Berufe dann in verschiedene Risikogruppen ein. Und je höher das Risiko einer Berufsunfähigkeit in einem Beruf oder einer Berufsgruppe ist, desto höher werden die Beiträge für den Versicherungsnehmer ausfallen. Ein weiterer Risikofaktor, nach dem ein Vergleichsrechner fragt, ist das Rauchen.

Wenn man alle angeforderten Angaben in das Formular des Vergleichsrechners eingegeben hat, dauert es meist nur wenige Sekunden, bis man die Auswertung angezeigt bekommt. Diese Auswertung wird zumeist in tabellarischer Form angezeigt. In diesen Tabellen werden dann die Angebote der verschiedensten Anbieter aufgelistet. An oberster Stelle wird dabei zunächst fast immer der Anbieter angezeigt, bei dem man aufgrund seiner Eingaben die günstigste BU abschließen kann. Das bedeutet, dass als Erstes der Versicherer angezeigt wird, bei dem man unter Berücksichtigung der gewünschten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente die niedrigste Beitragszahlung zu erwarten hat.

Niedrige Beiträge sind für einen potenziellen Versicherungsnehmer selbstverständlich ein wichtiger Entscheidungsgrund. Allerdings sollte ein niedriger Beitrag niemals das einzige Kriterium für eine Entscheidung sein. Die Höhe der Beiträge ist nämlich auch von den Konditionen der Versicherer abhängig. Das bedeutet, dass man bei einem besonders niedrigen Beitrag eventuell auf bestimmte, wichtige Leistungen verzichten muss. Damit man sich über die genauen Konditionen zu den errechneten Beiträgen des Vergleichsrechners einen genaueren Überblick verschaffen kann, befinden sich in der angezeigten Auflistung des Vergleichsrechners, neben der errechneten Beitragshöhe, noch zusätzliche Informationen zu den Versicherungsbedingungen in einer Übersicht. Hieraus kann man zum Beispiel entnehmen, ab welchem Grad der Berufsunfähigkeit man die volle Leistung in Anspruch nehmen kann.

Hat man so die für sich günstigste BU gefunden, kann man die Antragsformulare zumeist direkt online anfordern. Auch das Ausfüllen des Antrags ist bei vielen Versicherern direkt und bequem online möglich.

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