Ab der Zeit der beitragsfreien Monate wird ein ziemlich geringer Zinssatz berechnet. Das ist bei jeder Versicherung unterschiedlich, aber der Kunde kann mittels Tabellen der einzelnen Versicherungen genau ausrechnen, mit welchem Verlust er rechnen muss.

Sicher ist auf jeden Fall, dass der Zinssatz beim beitragsfrei stellen, ganz unten im Bereich der Kapitallebensversicherung liegt. Aus diesem Grunde sollte sich der Versicherte genau den Verlust bei Beitragsstellung und auch bei frühzeitiger Auszahlung errechnen und gegenseitig aufwiegen. Manchmal ist es sicher besser, die Versicherung frühzeitig zu kündigen und die Versicherungssumme gleich wieder so anlegen, dass der Zinssatz höher liegt, als das der Kunde die Unfallversicherung beitragsfrei stellen lässt.

Das ist natürlich alles eine Sache der einzelnen Verträge und der Versicherungen. Manchmal muss man auf die Kulanz der Versicherung hoffen, vor allem wenn der Versicherte nicht mehr in der Lage ist, seine Beiträge zu entrichten.

Da es sehr viele Versicherungen im Bereich der Unfallversicherung gibt, sind die Bestimmungen natürlich auch immer etwas anders. Einige Versicherungen lassen die Beitragszahlungen auch bis zu einer gewissen Zeit ruhen, wenn zum Beispiel eine Arbeitslosigkeit vorliegt, wobei die Leistungen aber nicht geschmälert werden. Die Zeit der Beitragsfreistellung wird aber meist auf circa 6 Monate beschränkt, wo der Versicherte sich wieder eine neue Arbeit suchen muss. Das sind Unterschiede in den Versicherungsverträgen, die ein Kunde schon vor Abschluss berücksichtigen sollte, vor allem wenn er keinen krisensicheren Arbeitsplatz hat.

Wenn man nach Testsiegern bei den Versicherungen sucht, kann man es bei der Stiftung Warentest und auch auf der Website von ciao.de schauen. Auf ciao stehen Erfahrungsberichte einiger Versicherter bei unterschiedlichen Versicherungen, die sich ein zukünftiger Kunde zu Nutzen machen kann. Natürlich können sich auch zukünftige Versicherungsnehmer auf den einzelnen Websites der unterschiedlichen Versicherungen über alles informieren, ohne das man gleich einen Vertreter kommen lassen muss.

Gerade in puncto Unfallversicherung beitragsfrei stellen sollte vorab alles geklärt und klar sein, da es ja mal zu einer Zahlungsunfähigkeit kommen könnte. Aber die einzelnen Testsieger und Vergleiche nicht außer Acht lassen.

Für selbstständige Bürger bietet sich auch noch eine andere Option neben der gesetzlichen Unfallversicherung an: Es gibt auch private Unfallversicherung. Neben der privaten Unfall¬versicherung kann man auch noch eine gesetzliche Unfallversicherung abschließen.

Aber für was dient eine Unfallversicherung?

Die gesetzliche Unfallversicherung ist nicht umsonst eine „Pflichtversicherung“ für Arbeitnehmer. Die Unfallversicherung versichert die Kunden bei Unfällen die während der Arbeit geschehen. Unfälle die nahe dem Arbeitsort passieren werden auch versichert. Dazu zählen beispielsweise Wegunfälle, die auf der Fahrt zur Arbeit passieren können, oder auch Unfälle bei einer Dienstreise. Die Unfallversicherung versichert auch Unfälle bei Betriebsausflügen oder auch beim Betriebssport. Des Weiteren werden Krankheiten versichert, die in der Berufskrankheiten Verordnung stehen, oder bei denen bewiesen werden kann, dass sie während der Arbeit entstanden sind.

All die genannten Bereiche werden von der Unfallversicherung abgesichert. Die Leistungen gehen von Rehabilitationsmaßnahmen und eventuell Schadensersatz bis hin zur Rente.

Welche Unfallversicherung eignet sich für mich?
Ein Schutz der Unfallversicherung ist dringend nötig. Aber welcher Unfallversicherung sollte man als Selbstständiger beitreten? Es gibt viele Berufsgenossenschaften für die Unfallversicherung. Sie reichen von der Bergbau Genossenschaft bis hin zur Fleischerei Genossenschaft. Wer sich noch unsicher ist zu welcher Berufsgenossenschaft er gehen soll, der kann bei Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung, auch DGUV genannt, anrufen und kann sich beraten lassen.

Welche Leistungen sind garantiert?
Neben der absoluten Sicherheit hat die DGUV noch etwas viel wichtigeres zu bieten: Die DGUV ist eine staatliche Institution und kann dadurch nicht in eine finanzielle Notlage geraten. Das heißt, dass die Leistungen sich nicht verschlechtern können, sondern dass sie immer gleich bleiben.

Was kostet eine Unfallversicherung?
Wer sich selbstständig bei der DGUV versichert hat den Vorteil, dass er wählen kann welchen Betrag er zahlen möchte. Die monatlichen Einzahlungen bestimmen, welche Leistungen dem Kunden zustehen. Somit bekommt man mit einem höheren Betrag auch bessere Leistungen, als bei einem niedrigeren Betrag. Der Maximalbetrag der Versicherungssache kann bis zu 84.000 Euro erreichen. Der Monatsbetrag wird mithilfe einer Formel berechnet.

So hat beispielsweise ein Dachdecker oder ein Gerüstbauer ein höheres Unfallrisiko als ein Immobilienmakler, und muss auch einen höheren Beitrag bezahlen.Es empfiehlt sich für jeden Selbstständigen eine private Unfallversicherung abzuschließen, die vor Unfällen schützt.

Eine Vollinvalidität bedeutet, dass eine spätere Berufswahl nur noch sehr stark eingeschränkt, wenn überhaupt möglich ist, das heißt, dass ein junger Mensch zeit seines Lebens auf staatliche Hilfe angewiesen ist. Dass diese nicht ausreichend ist, weiß jeder.

Ein 5jähriges Kind erhält in den alten Bundesländern 408 Euro monatlich bei Vollinvalidität, in den neuen Bundesländern sind es 344 Euro, ein 17jähriger Schüler 653 Euro, respektive 591 Euro. Ein Berufstätiger sollte einmal sein Jahreseinkommen mit der Anzahl der verbleibenden Arbeitsjahre multiplizieren, und sich die Frage stellen, wie er bei Verlust seiner Arbeitskraft alle davon finanzierten Ausgaben weiter tragen will.

Was leistet eine private Unfallversicherung?

Zunächst einmal kann der Versicherungsnehmer eine Basis-Summe vereinbaren, die im Falle einer Invalidität dann in der Höhe abhängig vom Invaliditätsgrad zur Auszahlung kommt. Sinnvoller Weise schließt der Versicherungsnehmer eine Progression mit ein, das heißt, je höher die Invalidität, desto höher steigt die Auszahlungssumme. Bei einer Progression von 500% bedeutet dies, dass im Falle einer Vollinvalidität 500Tausend Euro zur Auszahlung kommen, die vereinbarte Versicherungssumme aber nur 100Tausend Euro beträgt.

Im Falle einer Invalidität von 5% beträgt die Leistung dann 5Tausen Euro. Darüber hinaus bieten viele Versicherer auch den Einschluss einer lebenslangen Unfallrente an. Die Zahlung erfolgt ab einem Invaliditätsgrad ab 51%. Die Kapitalleistung und die Rentenzahlung sind existenzsichernd. Darüber hinaus gibt es noch zahlreiche Zusatzversicherungen: Unfall-Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld, Übergansgeld, Todesfall-Leistung und Invalidität durch Infektionskrankheiten.

Wie wähle ich die richtige Gesellschaft aus?

Die meisten Versicherungen bieten als kostenlose Zusatzeinschlüsse Kostenübernahme für unfallbedingte kosmetische Operationen oder Zahnersatz, Kurkosten- oder Reha-Beihilfe.
Wer den Testsieger sucht, sollte nicht nur auf die Prämie achten, sondern auch, ob dieser Tarif zum einen der Einstufung nach Beruf die günstigste Lösung darstellt und ob zum anderen die kostenlosen Zusatzeinschlüsse dem individuellen Bedarf gerecht werden.

Auf Grund des Wegfalls der staatlichen Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auch dieser private Versicherungsschutz geprüft werden. Wichtig bei der Auswahl ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, das heißt, ein Chirurg muss nicht als Pförtner arbeiten, wie es der Staat verlangt. Weiterhin sollte eine dynamische Rente vereinbart werden, um Inflationsverlust bei Rentenbezug zu kompensieren. Auch hier gilt, dass der Testsieger nicht unbedingt die optimale individuelle Lösung anbietet, Leistungsvergleiche sind wichtig.

Die private Unfallversicherung dagegen leistet rund um die Uhr und schützt damit vor den finanziellen Folgen eines Unfalls. Zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsversicherung sollte deshalb auch die Unfallversicherung abgeschlossen werden. Der Unterschied zwischen beiden besteht vor allen Dingen darin, dass die private Unfallversicherung bei Schäden leistet, die durch Unfälle entstanden sind, unabhängig davon, ob der Versicherte durch den Schaden berufsunfähig wird. Die Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen leistet nur dann, wenn auch kein Beruf mehr ausgeübt werden kann. Allerdings leistet sie auch für Schäden, die durch Krankheiten entstehen.

Für Kinder ist die Unfallversicherung dabei besonders wichtig. Sie haben weder Ansprüche aus der gesetzlichen Unfallversicherung, noch kann man für sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Die Unfallversicherung bietet daher den eigenen Schutz um die finanziellen Schäden und die Folgekosten durch einen Unfall auch bei Kindern abzusichern. Da Kinder aber häufig besonders wild spielen, kommt es hier viel  leichter zu einem Unfall, der durchaus auch einmal tragischer ausgehen kann. In diesen Fällen springt die Unfallversicherung ein und leistet notfalls auch für Folgeschäden.

Auch kann man die Unfallversicherung nicht mit der Krankenversicherung vergleichen. Während letztere nur die Kosten für Behandlungen trägt und nach  Abschluss dieser, keine Zahlungen mehr leistet, wird durch die Unfallversicherung oft nicht nur eine höhere Summe bereit gestellt, sondern es werden auch noch zusätzliche Kosten übernommen – etwa für den Umbau des Hauses usw.

Ein weiterer wichtiger Teil der Unfallversicherung ist die Sofortleistung/Übergangsleistung durch die Versicherung. Da besonders bei einem Unfall eventuelle bleibende Schäden nicht sofort erkennbar sind ist es sinnvoll, hier durch die Sofortleistung nicht auf Leistungen warten zu müssen.

Der Abschluss einer Unfallrente ist besonders bei der Unfallversicherung für Kinder sinnvoll, da diese durch einen unfall finanziell dauerhaft geschwächt werden können. Hier empfiehlt sich der Abschluss mit einer möglichst hohen Versicherungssumme.
Die Zahlung der Leistungen ist jedoch auch von der Gliedertaxe abhängig und durch die Untersuchung durch den Hausarzt. Einige Risikosportarten werden von der Unfallversicherung ausgeschlossen, dies ist jedoch je nach Versicherungsgesellschaft unterschiedlich und bedarf eines genauen Vergleichs.

Für die Absicherung im Todesfall ist eine Unfallversicherung nicht zu empfehlen, hier sind spezielle Todesfallschutz Versicherungen/Sterbegeldversicherungen besser geeignet. Auch eine Risikolebensversicherung ist hier eine mögliche Alternative.

Als Alternative oder Ergänzung zur Absicherung durch die gesetzliche Unfallversicherung besteht die Möglichkeit der privaten Unfallversicherung, um zusätzliche Leistungen zu erhalten.

Der Umfang einer privaten Unfallversicherung kann daher sehr umfangreich werden, einige Möglichkeiten:

• Möglichkeit der Absicherung durch eine Unfallrente
• Möglichkeit der Zahlung von einem Unfallkrankenhaustagegeld
• Bergungskosten (zum Beispiel bei einem Wander/Schi/Touren Unfall)
• Invalidätssumme, abhängig von den Beiträgen/Grad der Invalidität