Beispiele würden sich noch genug aufführen lassen auch in Bezug auf die Beiträge die bei den gesetzlichen Kassen weiter steigen während die Leistungen zurück genommen werden. Dabei ist auch dran zu denken das ab 2009 die Gesundheitsreform eingeführt wird. Diese ist umstritten und man darf gespannt sein wie die Gesetzlichen Krankenversicherungen auf diese Einführung reagieren werden. Das es zu Beitragserhöhungen kommen wird kann schon fast sicher aus gegangen werden. Um jetzt die aussichtsreichste Krankenkasse zu finden sollte ein Vergleich der unterschiedlichen Krankenkassen vorgenommen werden. Viele Private bieten neuen Mitgliedern verbilligte Tarife an. Auch aus diesem Grund lohnt sich ein Vergleich der Krankenkassen.

Nicht selten wird man von der Arzthelferin erst einmal gefragt, ob man gesetzlich oder privat krankenversichert ist. Es gibt sogar viele Arztpraxen, die nur privat krankenversicherte Patienten behandelt. Außer natürlich bei akuten Krankheitsfällen.

Also wird ein privat krankenversicherter Patient immer vorteilhafter behandelt. Jeder Beamte, Selbstständiger, Freiberufler oder besser verdienender Angestellte hat die Möglichkeit von einer gesetzlichen Krankenversicherung in eine private Krankenversicherung zu wechseln. Die gut verdienenden Angestellten müssen jedoch ein Jahresgehalt von mehr als € 47.000,00 haben, um in eine private Krankenversicherung wechseln zu können.

Jedoch muss dieser Wechsel wohl überlegt sein. Denn hat man erst einmal in eine private Versicherung gewechselt, ist es sehr schwer, wieder in eine gesetzliche Krankenversicherung zurück zu tauschen. Die Vorteile einer privaten Krankenversicherung übersteigen natürlich die Vorteile gegenüber einer gesetzlichen Versicherung. Zum Beispiel hat man eine freie Krankenhaus- und Arztwahl hat (meist auch das Recht vom Chefarzt persönlich behandelt zu werden). Im Krankenhaus ein Anrecht auf einem Ein- oder Zweibettzimmer. Bei Medikamenten nichts zu zahlen muss sowie bis zu 90 % der Zahnersatzkosten von der privaten Versicherung übernommen wird.

Abda ist die Apothekervereinigung und aus internen Quellen geht hervor, dass mit dem Modell der Apotheken jedes Jahr bei den Krankenkassen bis zu 400 Millionen Euro an Kosten für Medikamente eingespart werden könnten. Mittels der Rabattverträge wären die Einsparungen bei der AOK allerdings noch einmal um 100 Millionen höher ausgefallen. Das liegt auch am Marktanteil von 40 Prozent der AOK. Zeitnah wollen sich deshalb auch Spitzenvertreter von Ortskassen und des Apothekerverbandes treffen und Lösungsvorschläge diskutieren.

Bei der AOK herrscht eine große Skepsis, dass mit dem Modell der AOK diese Summen eingespart werden könnten. Ein Vizevorritzender der AOK in Baden-Württemberg meinte, dass schon die Einsparung der Hälfte, des genannten Betrages, ein großer Erfolg wäre. Er war auch involviert in die bundesweiten Verhandlungen mit der AOK. Gekippt worden ist das Verfahren dann ja letztlich vor dem Landessozialgericht in Stuttgart und als Begründung wurde angegeben, dass diese so genannten Rabattverträge nicht im gesamten Bundesgebiet ausgeschrieben worden sind.

Dies habe dann dazu geführt, dass kleinere Hersteller benachteiligt worden sind. Jedenfalls soll es beim Einsparungsmodell der Apotheken darum gehen, dass eine Bezahlung nach der Menge von abgegeben Packungen erfolgt. Der Arzt verschreibt seinem Patienten einen Wirkstoff und der Apotheke hat dann eine breite Palette von Produkten, wo ein passendes Präparat ausgesucht werden kann. Zudem verpflichtet sich dabei ein Apotheker auch, dass er zwischen den Präparaten mit gleichem Wirkstoff das wählt, wo der Durchschnittspreis am niedrigsten liegt. Von Seiten der Apotheker ist dabei auch nicht mit Profit zu rechnen, weil diese ja nach einer Menge von abgegebenen Packungen bezahlt werden.

Wenn ein System gewechselt wird, so birgt dies gewisse Risiken und es muss von einigen Gefahren in der Zukunft ausgegangen werden, die die GKV treffen könnten. Ingo Kailuweit ist der Vorstandsvorsitzende bei der KKH und meint, dass es sich dabei nicht um eine akademische Diskussion handelt, sondern Vielmehr die einzelnen gesetzlichen Krankenkassen auf dem Spiel stehen. Es ist nämlich so, dass im Rahmen von diesem Gesundheitsfonds jedes Jahr fast 150 Milliarden zwischen den ganzen Krankenkassen in Deutschland aufgeteilt werden und das sind 200 Stück.

So kam es dann eben auch dazu, dass vom Verwaltungsrat eine Resolution verfasst wurden, in der an die Politik appelliert wird, dass die Einführung vom Gesundheitsfonds noch einmal überdacht werden sollte und zumindest verschoben werden sollte. Auch im Jahre 2006 gab es bereits eine ähnliche Resolution. Die größte Gefahr besteht darin, dass eben die finanziellen Auswirkungen, die die Einführung des Fonds nach sich ziehen, nicht bekannt sind. Auch sollen ab 2009 noch das so genannte Morbiditätsausgleichsmodell und eine neue Honorierung der Ärzte eingeführt werden.

Diese Vorhaben sind bereits so elementar, dass der Gesundheitsfonds zur selben Zeit einfach zu viel werden könnte. Zudem sollte so eine Einführung auch entsprechend vorbereitet werden. Eine ganz wichtige Voraussetzung zur Einführung des Fonds ist auch, dass die Krankenkassen zu diesem Zeitpunkt schuldenfrei sind. Jedenfalls ist es so, dass die Vorzeichen für ein Einführen des Gesundheitsfonds nicht gut sind oder es gibt sie zu Teilen auch noch überhaupt nicht.

Es wäre schadhaft, wenn jetzt noch auf einer Einführung ab 2009 bestanden wird, denn so kann sich die Situation in weiten Teilen noch weiter verschärfen und das System gefährden.

Eine davon ist die, dass man nachweisen muss, dass das monatliche, regelmäßige Einkommen unter die Grenze von 3.900 Euro gesunken ist – und zwar dauerhaft. Dauerhaft heißt in diesem Falle, dass das Einkommen bereits seit 12 Monaten unterhalb dieser Grenze liegt.

Eine weitere Möglichkeit, um zurückzukehren ist die Arbeitslosigkeit. Wer arbeitslos wird, wird automatisch in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert.

Aber wie immer, gibt es hier auch Ausnahmen, die die Regel bestätigen. Diese Ausnahmen gelten generell für alle Arbeitnehmer, die älter als 55 Jahre sind. Hier gilt: Auch wenn sie arbeitslos werden sollten, werden sie nicht in der gesetzlichen Krankenkasse versichert. Die einzige Möglichkeit, die ältere Arbeitslose dann haben, besteht darin den Vertrag mit der privaten Krankenversicherung ruhen zu lassen. Dies ist bis zu einer Dauer von zwei Jahren möglich. Wird innerhalb dieser Zeit eine neue Arbeit aufgenommen, kann sich der Versicherte sofort wieder bei seiner alten Versicherung versichern, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung ansteht.

Die Regelungen wurden vom Gesetzgeber deshalb so streng festgelegt, weil er damit verhindern will, dass junge Menschen von den günstigen Beiträgen in der privaten Krankenversicherung profitieren und im Alter wieder der Sozialversicherung zur Last fallen.

Ob man dabei aber wirklich von der privaten in die gesetzliche Krankenkasse zurückkehren will, dass sollte sich ein jeder gut überlegen. Denn mit jedem Wechsel gehen auch sämtliche Altersrückstellungen, die die private Krankenversicherung gebildet hat, unwiderruflich verloren.

Einige werden regelrecht schockiert sein, wenn sie einen Blick auf die Zahlen ihrer Betriebsrente werden, denn die Krankenversicherung allein bekommt schon 16,6 Prozent. Dabei ist es auch unerheblich, ob die Rente ein ganzes Leben oder als einmalige Summe ausgezahlt wird, die Krankenkasse verdient immer mit. Dabei handelt es sich um den Arbeitnehmer- und den Arbeitgeberanteil.

Diese Anteile entsprechen 14 Prozent und dazu kommen noch 0,9 Prozent für Zusatzbeiträge und 1,7 Prozent für die Pflegeversicherung. Bis zum Jahre 2003 war es so, dass nur der Arbeitsgeberanteil an die Krankenkassen ging und bei einmaligen Rentenzahlungen war dieser sogar völlig gegenstandslos. Darum ist es besonders ärgerlich, dass die neuen Regelungen, die erst 2004 eingeführt wurden, auch für Verträge gelten, die vor dieser Zeit abgeschlossen worden sind. Eine Ausnahme besteht nur, wenn eine einmalige Auszahlung einen Betrag von 14 910 Euro nicht überschreitet. Auch gibt es Ausnahmen bei Privatversicherten, wenn die Beiträge bei ihnen unabhängig vom Einkommen errechnet werden. Es gab auch die Möglichkeit für Verträge vor dem Jahr 2005, dass hier mit Kapitalabfindungen gearbeitet wird. Beträge müssen auch hierbei bezahlt werden, nur eben über einen Zeitraum von zehn Jahren hinweg.

Gegensätzlich dazu ist es bei der GKV so, dass nur der Arbeitgeberanteil abgeführt werden muss. Bei privaten Rentenversicherungen, sonstigen Zinseinnamen, die von Vermietungen oder Verpachtungen herführen oder auch bei der Riester-Rente verliert die Krankenversicherung jegliche Ansprüche. Dies hat auch seine Gültigkeit für alle Menschen, die in der Krankenversicherung für Rentner, kurz KVdR, pflichtversichert sind.

Alles in allem kann gesagt werden, dass eine Betriebsrente im zu anderen Rentenformen, ein Nachteil ist. Schon seit der Einführung der neuen Formen gibt es Proteste von Seiten der Sozialverbände und es wird auch eine klare Entscheidung von Seiten des Bundesverfassungsgerichts gefordert.

Die Konsolidierung soll so zum Großteil schon abgeschlossen sein. Die Überschüsse waren auch wichtig, da sich bis zum Jahre 2003 auch eine Menge Schulden angehäuft haben. Zum Ende diesen Jahres gab es noch Nettoschulden in Höhe von ca. sechs Milliarden Euro. Insgesamt sind daraus aber nun 3,2 Milliarden auf der Habenseite geworden. Die gesetzliche Krankenversicherung hat somit dazu beigetragen, dass es nach vielen Jahren wieder einen ausgeglichenen Haushalt im Gesamtstaat zu vermelden gibt. Deshalb ist es auch ziemlich unverständlich dass vermehrt über Beitragserhöhungen der jeweiligen Kassen spekuliert wird. Schon zum Ende des Jahres 2006 war der Haushalt, was die positiven Reserven angeht, bei 187 von 242 Kassen wieder in Ordnung und 2007 hat sich alles noch weiter gebessert.

Allerdings liegen die endgültigen Ergebnisse erst im Sommer diesen Jahres vor, so dass dann genaue Zahlen genannt werden können. Bei den wenigen Kassen, wo die Schulden noch nicht komplett abgebaut sind, wurde alles bereits in die Wege geleitet, dass dies in absehbarer Zeit auch erledigt sein dürfte. Die Pläne zur Entschuldung der jeweiligen Kassen scheinen recht erfolgreich zu sein und funktionieren auch. Die komplette Entschuldung soll abgeschlossen sein bis am 1. Januar 2009 dann der Gesundheitsfonds startet. Die höchsten Überschüsse konnten bei den allgemeinen Ortskrankenkassen erzielt werden.

Auch die Ergebnisse der landwirtschaftlichen Kassen gestalten sich mehr als positiv. Allgemein kann festgehalten werden, dass der Großteil der Überschüsse von großen Versorger Kassen erwirtschaftet werden konnte. Die Entwicklung bei den Krankenkassen hängt aber auch mit der positiven Lohnetwicklung und der Beschäftigung in Deutschland zusammen.

Dieses Vorhaben wurde von Sybille Sahmer, der PKV-Verbandsdirektorin, bekannt gegeben. Das lange Zögern wurde damit erklärt, dass sich die Verfassungsrichter ohnehin erst nach Ablauf der Beschwerdefrist damit befassen werden. Die PKV stört sich vor allem am so genannten GKV-WSG. Das bedeutet, dass es bei der gesetzlichen Krankenversicherung Wahltarife gibt und Zusatzversicherung abgeschlossen werden können. Auch soll es möglich sein, dass es bei der GKV eine Chefarztbehandlung gebe und auch ein Anspruch auf Ein- oder Zweibettzimmer bestehe.

Damit werden die privaten Krankenversicherungen in ihrer Existenz gefährdet heißt es. Von der AOK in Rheinland-Hamburg sind schon sehr früh solche Wahltarife eingeführt worden. Der Grund dafür war aber auch, dass die Bundesregierung mit so genannten Kostenstattungstarifen einverstanden war. Damals schon wurde vom PKV-Verband eine Verfügung gegen das Angebot beantragt. Eine Entscheidung muss vom Landessozialgericht in Nordrhein-Westfalen getroffen werden. Zudem gibt es von Seiten der PKV noch die Hoffnung dass die EU-Kommission ein Vertragsverletzungsverfahren eröffnet.

Alle Entscheidungen zusammen könnten zu einem Gesamturteil des Europäischen Gerichtshofs führen. Bis es soweit ist, möchten die privaten Krankenversicherungen mit Hilfe von einstweiligen Verfügungen das Angebot von Wahltarifen zum Erliegen bringen.

Es wird unterstellt, dass die gesetzlichen Versicherer bewusst die PKV schwächen wollten und ihnen das teilweise auch gelungen sei. Mit der Einführung des Basistarifs und auch der Portabilität im Bereich der Altersrückstellungen wurde die PKV benachteiligt. Es heißt, dass nun auch noch einige Einnahmen im Bereich der Zusatzversicherungen wegfallen werden. Des weiteren wird unterstellt, dass es keine Chancengleichheit gebe, da die gesetzlichen Kassen einige Vorteile auf ihrer Seite hätten.

Einer dieser Vorteile ist, dass es nahezu ein Adressmonopol für 70 Millionen Adressen der Bürger der Bundesrepublik gebe.

Auch innerhalb der privaten Krankenversicherung kann ein Wechsel mitunter recht schwierig werden. Bei jedem Wechsel zu einer anderen PKV muss nochmals eine Gesundheitsprüfung absolviert werden und wenn das Alter steigt, so steigt auch die Anfälligkeit für Krankheiten und bei erhöhtem Risiko gibt es auch höhere Zuschläge. Noch bis Ende des Jahres 2008 ist es auch so, dass Altersrückstellungen, die im Laufe der Zeit erworben wurden nicht zu einer anderen Gesellschaft mitgenommen werden können. Auch aufgrund dieser Tatsachen ist es sehr wichtig, dass die Entscheidung genau durchdacht wird. Wer sich nicht für einen bestimmten Anbieter entscheiden kann, der sollte einfach mal einen Blick auf ein Versicherungsranking werfen. Dieses hilft und veranschaulicht wie die die finanzielle Lage von Unternehmen derzeit ist und gibt zudem auch Aufschluss über eine Entwicklung von Beitragssätzen über die letzten Jahre hinweg.

Auch eine Quote von Bewerbern wird daraus ersichtlich. Manfred Poweleit ist der Chefredakteur von map-Report, der Zeitschrift, die auch den Vergleich der 17 privaten Versicherer durchgeführt hatte und er gab an, dass sich viele der Versicherer querstellen, wenn es um die Herausgabe von entsprechenden Daten gehe. Es heißt auch, dass Versicherungen aus anderen Sparten in dieser Hinsicht deutlich kooperativer sind. Auch bei dem jüngst erstellten Rating haben sich lediglich 17 Gesellschaften beteiligt und diese decken den Markt lediglich zu 48 Prozent ab. Die Gesundheitsreform zwingt die privaten Kassen ein wenig in die Defensive und Poweleit vermutet, dass sich die Kassen vor der Transparenz fürchten, weil dadurch eigene Schwächen zu Tage gefördert würden.

Die gezahlten Bruttobeiträge sind um 21 Prozent auf 4,03 Milliarden Euro angestiegen. Im Jahre 2006 waren es nur gut 3,3 Milliarden Euro. Es wurde bekannt gegeben, dass alle Länder dieser Region einen großen Anteil am Wachstum des Unternehmens dort haben. Die Allianz Versicherung betreut in dieser Region Europas schon ca. 19 Millionen Kunden. Vor allem bei der Lebens- und Krankenversicherung konnten die Einnahmen über Beiträge um mehr als eine Milliarde gesteigert werden. Ein Jahr zuvor waren es noch 836 Millionen Euro. Das Plus dabei entspricht etwa 24 Prozent. Es wurde vom Unternehmen bestätigt, dass ein Hauptteil der Mehreinnahmen auf die Abschlüssen in den Ländern Polen und Slowenien zurückgehe. Allein in Polen war im Jahre 2007 ein Wachstum der Beiträge von 64 auf 431 Millionen Euro möglich. Ein weiterer Markt der boomt, wie nie zuvor, ist Russland. Hier sind die Prämieneinnahmen im Jahr 2007 um drei Milliarden Euro, oder 19 Prozent, angestiegen. Das waren wiederum 500 Millionen mehr als im Jahr zuvor. Die Allianz kann sich in Russland über einen Anstieg um 263 Millionen Euro freuen und über eine fulminante Gesamtsumme von 913 Millionen Euro. Die gebuchten Nettobeiträge in Polen konnten um 30 Prozent nach oben klettern, auf nunmehr 367 Millionen Euro. In der Mitteilung der Allianz war auch zu lesen, dass das Unternehmen der große Player ist, der sich in diesen Ländern jetzt etabliert habe. Erst im Jahr zuvor ist in Rumänien auch eine zweite Säule vom Rentensystem aus dem Boden gestampft worden. Auch konnte sich die so genannte Allianz Tiriac Private Pension dort mehr als 25 Prozent Marktanteil sichern. Bereits seit September des Jahres 2007 operiert das Unternehmen nun auch in Kasachstan.