Mindestkreditsumme für Ratenkredite

Da die Creditplus Bank in erster Linie Kleinkredite ausgibt, ist es recht ungewöhnlich, dass die bisherige Einstiegssumme von 500€ auf 2000€ angehoben wurde. Dieser Parameter ist allerdings der einzige, der geändert wurde. Dies bestätigen Vergleichstests, wie sie vom Sofortkredit-Vergleich-Portal www.sofort-kredit.net bestätigt wurden. Da viele Menschen bereits bisher in dieser Höhe Kredite aufnahmen, um mit diesem günstigeren Kredit andere, teure Kredite abzulösen, ist es für die Bank selbst kein großes Problem. Hinzu kommt noch die Tatsache, dass die Bank bis zur Summe von 2499 € keinen Bonitätsnachweis verlangt, sondern erst ab 2500 € Kreditantragssumme. Über die Gründe dafür zu spekulieren wäre müßig, weil sie zu vielschichtig sind. “Kleinkredit” (Mikrokredit) reden kann, mag dahingestellt sein. Und ob dadurch viele Kreditnehmer der Bank abhandenkommen, wird erst die Zukunft zeigen.

Die Bank selber sieht die Sachlage jedenfalls anders. Vor allem dürften Rentabilitätsgründe ausschlaggebend sein. Da aber Online Banken im Gegensatz zu ortsansässigen Banken keinen oder nur sehr geringen Personalaufwand haben, entfällt die Behauptung, dass dadurch ja enorme Kosten entstünden. Ein Mikrokredit ist ein Ratenkredit, weil man ihn in Raten, in einem bestimmten Zeitraum zurückgezahlt haben muss.

Wer ist die Creditplus Bank?

Diese Bank gehört zur Gruppe der Crédit Agricole. Sie bietet gerade für Privatkredite mit 2,99 % eff. Jahreszins den absolut günstigsten Zinssatz an. Weder Verwendungszweck noch Laufzeit werden von der Bank vorgeschrieben. Gerade letztere bestimmt eindeutig der Kunde. Längstenfalls werden 84 Monate gewährt. Während die Einstiegssumme auf 2000 € angehoben wurde, bleibt die höchste zu beleihende Geldmenge mit 70000 € gleich.

Besonders für Beamte ist diese Bank interessant, wenn der Kredit die Laufzeit von 12 Monate nicht übersteigt. Mit jeder Laufzeitverlängerung springen die Zinsen auf 5,49% oder sogar 6,49%. Zwar kann der Beamtenkredit auf 120 Monate ausgedehnt werden, doch müssen alle Kreditnehmer von einer Bearbeitungsgebühr von 3,5% ausgehen. Festzustellen ist, dass Kunden, die bisher schon bei der Creditplus Bank waren auch bisher sehr zufrieden waren. Deshalb ist davon auszugehen, dass dieselben Kunden auch nach der Erhöhung des Mindestkreditbetrages weiterhin mit den sehr günstigen Konditionen zufrieden sein werden.

Auszeichnung in 2011

Gerade im jetzt zu Ende gehenden Jahr wurde die Creditplus Bank als “Bank des Jahres 2011 ” ausgezeichnet. Sie erhielt diese Auszeichnung in der Kategorie Spezialbanken/ Ratenkredite. Dieser Titel wird seit Jahren vom Nachrichtenmagazin ‘ntv’ zusammen mit dem Fachmagazin “Börse Online” vergeben.

Die Verbraucherkreditrichtlinie

Diese vor kurzem als Verbraucherschutz eingeführte Maßnahme, schreibt den Banken vor, nicht mit den Zinsen zu tricksen, sondern allen Kunden die effektiven Jahreszinsen zu nennen.

Heute finden sich Banken und Kreditinstitute, welche bei der Kreditvergabe ein Annuitätendarlehen anbieten. Das Annuitätendarlehen bietet gegenüber anderen Tilgungsformen zahlreiche Vorteile. Neben dem Annuitätendarlehen werden heute häufig Ratendarlehen und Fälligkeitsdarlehen angeboten. Das Annuitätendarlehen an sich vereint zahlreiche Vorteile. Ein wesentlicher Vorteil, welcher vor allem zur hohen Beliebtheit beiträgt, ist die feste Annuität. Die Annuität setzt sich aus dem Zins sowie der Tilgung zusammen.

Der Gesamtbetrag wird dem Kreditnehmer dann in einem gleichbleibenden zeitlichen Abstand belastet. Heute werden in der Regel 1/4-jährliche Annuitäten oder aber auch monatliche Annuitäten vereinbart, die Abstände sind jedoch wesentlich von der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig. Des Weiteren ist in Bezug auf die Darlehensart zu erwähnen, dass die Zinsbelastung im Laufe der Laufzeit abnimmt und der Tilgungsbetrag zunimmt, dies ist auch der entscheidende Vorteil z.B. gegenüber dem Fälligkeitsdarlehen. Dadurch das der Zins sinkt sind auch die Kosten für den Kredit geringer, beim Fälligkeitsdarlehen wird die Tilgung erst zum Ende der Laufzeit vorgenommen, die Zinsen sind gleichbleibend hoch.

Ein Annuitätendarlehen kommt heute bei vielen Kreditformen in Frage. Eigentlich besteht keine Einschränkung in Bezug auf die Eignung eines Annuitätendarlehens.

Kreditrechner für Annuitätendarlehen

Einen Kreditrechner für ein Annuitätendarlehen zu finden ist nicht sonderlich schwer. Ein guter Kreditrechner bietet die Möglichkeit nicht nur die herkömmlichen Angaben, wie zum Beispiel die Kreditsumme und Laufzeit, sowie auch das Einkommen zu erfassen. Ein guter Rechner ermöglicht es auch eine Angabe zu der Tilgungsform in den Vergleich mit einzubinden. Ein Rechner der Angaben zur Tilgungsform ermöglicht ist sehr genau und daher zu empfehlen. In der Regel besteht die Möglichkeit die Tilgungsform durch einen Button auszuwählen.

Zumeist kann zwischen Ratendarlehen, Fälligkeitsdalehen und Annuitätendarlehen unterschieden werden. Der Vergleich mit einem Rechner ist zu empfehlen, da der Vergleich mit dem Rechner schnell, einfach und in der Regel auch kostenfrei durchgeführt werden kann. In den meisten Fällen ist der Vergleich auch anonym. Auf die Anonymität sollte besonders Wert gelegt werden, wenn man im Nachfolgenden keine unvorhergesehenen Überraschungen erleben möchte. Die Eingabe der Daten und die Auswahl der Tilgungsform läuft immer nach dem gleichen Schema ab.

Nach dem Bestätigen der Daten ermittelt der Rechner im Anschluss die besten Kreditangebote mit Annuität. Der Vorgang dauert in den meisten Fällen nur wenige Sekunden. Die Ergebnisse werden in einer Liste erfasst. Die Liste enthält die besten Angebote und kann somit direkt dazu beitragen von den günstigsten Zinsen zu profitieren. Durch den Zinsvergleich lässt sich eine zusätzliche Ersparnis erzielen.

Das ist umso unverständlicher, wenn man bedenkt, dass der Kreditsuchende über einen kostenlosen Kreditvergleich die Möglichkeit hat, gleich mehrere Angebote genau zu prüfen. Das ist notwendig, um die Konditionen der einzelnen Anbieter direkt miteinander vergleichen zu können. Und zwar bequem von zu Hause aus.

Bei gewöhnlichen Ratenkrediten hängt die Kosten- und Zinsbelastung insbesondere von der Kreditsumme, der gewählten Kreditlaufzeit sowie von den finanziellen Verhältnissen des Kreditsuchenden ab. Als Grundregel gilt. Je kürzer die Laufzeit und je besser die Bonität des Kreditsuchenden ist, umso geringer sind die monatlichen Zinsbelastungen und folglich auch die mit dem Kredit verbundene Gesamtkostenbelastung. Stattdessen wird ein Ratenkredit bei längeren Laufzeiten oder angespannten finanziellen Verhältnissen entsprechend teurer. Abhängig von der individuellen Situation, können bei einem Vergleich der einzelnen Kreditangebote sehr unterschiedliche Resultate herauskommen. Klarheit bekommt man daher nur, indem man eine konkrete Kreditanfrage durchführt. Diese ist bei den meisten Anbietern völlig kostenlos und unverbindlich.

Daher ist es ratsam, Kreditanfragen gleich bei mehreren Anbietern zu starten. Denn nur aus einem tatsächlich erstellten Kreditangebot lassen sich so wichtige Angaben wie der Effektivzins (auch: effektiver Jahreszins) entnehmen. Die Angabe des Effektivzinses ist gesetzlich zwingend vorgeschrieben, sodass der Kreditsuchende anhand dieser Größe den für ihn günstigsten Kredit auswählen kann.

Neben dem normalen Ratenkredit, der an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist, gibt es auch Sonderformen, wie z.B. den Autokredit oder den Kredit ohne Schufa. Letztgenannter ist für Menschen bestimmt, die aufgrund von kleineren Einträgen in der Schufa, von ihrer Hausbank kein neues Darlehen mehr erhalten. Im Internet findet aber auch diese Personengruppe oftmals einen passenden Onlinekredit. Darüber hinaus können Studenten online und somit zu günstigen Konditionen einen Studentenkredit abschließen. Und auch Hausbauer oder Erwerber einer Eigentumswohnung finden im Internet einen adäquaten Immobilienkredit.

Für Kreditinteressenten mit eingetragenen Negativmerkmalen bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gibt es dennoch Möglichkeiten eine Finanzierung auf die Beine zu stellen. Das klassische Produkt in diesem Zusammenhang ist der sog. Schweizer Kredit, ein standardisiertes Finanzprodukt, welches speziell für deutsche Antragsteller mit negativer Schufa entwickelt wurde. Standardisiert bedeutet, dass sowohl Kreditsumme (3.500 Euro) als auch Laufzeit (40 Monate) fest vereinbart sind.

Die Verzinsung gestaltet sich bei dieser Darlehensvariante deutlich höher als bei einem normalen Ratenkredit, der Darlehensgeber trägt dem erhöhten Kreditrisiko durch den angepassten Zins Rechnung. Wer sich für einen Kredit aus der Schweiz interessiert, der muss einer nichtselbstständigen Beschäftigung nachgehen (Arbeiter, Angestellter, Beamter), über einen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland verfügen und keine eidesstattliche Versicherung eingetragen haben (im Volksmund oft auch als „Offenbarungseid“ bezeichnet).

An dieser Stelle sei angemerkt, dass der klassische Schweizer Kredit nicht die einzige Möglichkeit darstellt eine schufafreie Finanzierung auf die Beine zu stellen (dieser Unterschied wird in den seltensten Fällen klar herausgestellt). Einige Vermittler bieten auch die Möglichkeit einen Kredit ohne oder – korrekt ausgedrückt – trotz Schufa bei einer deutschen Privatbank zu beantragen. Hier spielt – im Gegensatz zu den großen Filialbanken – die Höhe und Nachvollziehbarkeit des Negativeintrags eine Rolle, es findet eine individuelle Antragsprüfung statt, was einen positiven Darlehensbescheid in manchen Fällen möglich macht.

Experten erwarten hierbei eher eine geringe Nachfrage nach Krediten in der Höhe des Maximalbetrages. Bei Umschuldungen oder Zusammenfassung von Krediten kann dies jedoch höher sein.
Die Kreditzinsen bzw. der effektive Zinssatz bei der Creditplus Bank ist empfehlenswert (aber auch bonitätsabhängig), das Wunschdarlehen kann online berechnet werden.

Siehe auch:
CreditplusBank erhöht Kreditrahmen
Kredit für Nachhilfe bei Creditplus
Kredit für Nachhhilfe als Nische

Zu den Kredit Instituten, zählen alle Direktbanken, Privatbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken usw. Was ist die Aufgabe eines Kredit Instituts? Eine der größten Aufgaben der Kredit Institute besteht darin, der Bevölkerung im näheren Umkreis, die Geldversorgung zu sichern. Eine weitere Aufgabe der Kredit Institute besteht darin, Geld Geschäfte für ihre Kunden abzuwickeln.

Die Kredit Institute „verwalten“ das Geld der Kunden. Das Geld kann natürlich jederzeit, vom Girokonto abgehoben werden. Banken haben weiterhin die Aufgabe, Zahlungen in bargeldloser Form, für die Kunden zu tätigen. Das kann zum Beispiel durch Überweisungen geschehen. Auch für die Aufnahme eines Kredits (Geldleihe), kommen die Kredit Institute zum Einsatz. Die Kredit Institute, ermöglichen durch die Vergabe von Krediten, zum Beispiel die Sanierung von Immobilien oder auch den Kauf von Immobilien. Ferner unterstützen Kredit Institute, Unternehmen im Mittelstand, also kleinere Betriebe, indem sie die finanzielle Unterstützung gewährleisten. Bei unerwarteten Zahlungsschwierigkeiten, leisten die Kredit Institute sich gegenseitig, über einen kurzen Zeitraum Überbrückungshilfe.

Die jeweiligen Laufzeiten/Kreditsummen und die Kreditsumme ist bei den jeweiligen Anbietern unterschiedlich. Für die Vergabe von einem Schweizer Kredit, wie der Kredit ohne Schufa Prüfung ebenfalls genannt wird, haben sich besonders die 2 Kreditvermittler Creditolo und Bon Kredit einen Namen gemacht. Ein schufafreier Kredit sollte jedoch nicht als erste Möglichkeit in Betracht gezogen werden, evtl. ist ein Privatkredit auch mit Schufa Auskunft möglich.

Den Kredit kann man auch online aufstocken. Der Sofortkredit der Citibank ist eines der führenden Angebote, als Alternative für den Kredit ohne Schufa lohnt sich jedoch auch ein Vergleich mit Bon Kredit, sollte ein Kredit für Selbständige gewünscht werden ist der Kreditmarktplatz Smava empfehlenswert.

Der Kredit kann telefonisch ebenfalls kostenlos beantragt werden. Die Kreditanfrage bzw. der Kreditantrag wird innerhalb eines Tages bearbeitet. Creditolo hat sich auch auf die Vermittlung von Schweizer Krediten bzw. dem Kredit ohne Schufa Auskunft spezialisiert, ein Kredit kann auch als Bargeld Kredit ohne Schufa ausbezahlt werden.