Mindestkreditsumme für Ratenkredite

Da die Creditplus Bank in erster Linie Kleinkredite ausgibt, ist es recht ungewöhnlich, dass die bisherige Einstiegssumme von 500€ auf 2000€ angehoben wurde. Dieser Parameter ist allerdings der einzige, der geändert wurde. Dies bestätigen Vergleichstests, wie sie vom Sofortkredit-Vergleich-Portal www.sofort-kredit.net bestätigt wurden. Da viele Menschen bereits bisher in dieser Höhe Kredite aufnahmen, um mit diesem günstigeren Kredit andere, teure Kredite abzulösen, ist es für die Bank selbst kein großes Problem. Hinzu kommt noch die Tatsache, dass die Bank bis zur Summe von 2499 € keinen Bonitätsnachweis verlangt, sondern erst ab 2500 € Kreditantragssumme. Über die Gründe dafür zu spekulieren wäre müßig, weil sie zu vielschichtig sind. “Kleinkredit” (Mikrokredit) reden kann, mag dahingestellt sein. Und ob dadurch viele Kreditnehmer der Bank abhandenkommen, wird erst die Zukunft zeigen.

Die Bank selber sieht die Sachlage jedenfalls anders. Vor allem dürften Rentabilitätsgründe ausschlaggebend sein. Da aber Online Banken im Gegensatz zu ortsansässigen Banken keinen oder nur sehr geringen Personalaufwand haben, entfällt die Behauptung, dass dadurch ja enorme Kosten entstünden. Ein Mikrokredit ist ein Ratenkredit, weil man ihn in Raten, in einem bestimmten Zeitraum zurückgezahlt haben muss.

Wer ist die Creditplus Bank?

Diese Bank gehört zur Gruppe der Crédit Agricole. Sie bietet gerade für Privatkredite mit 2,99 % eff. Jahreszins den absolut günstigsten Zinssatz an. Weder Verwendungszweck noch Laufzeit werden von der Bank vorgeschrieben. Gerade letztere bestimmt eindeutig der Kunde. Längstenfalls werden 84 Monate gewährt. Während die Einstiegssumme auf 2000 € angehoben wurde, bleibt die höchste zu beleihende Geldmenge mit 70000 € gleich.

Besonders für Beamte ist diese Bank interessant, wenn der Kredit die Laufzeit von 12 Monate nicht übersteigt. Mit jeder Laufzeitverlängerung springen die Zinsen auf 5,49% oder sogar 6,49%. Zwar kann der Beamtenkredit auf 120 Monate ausgedehnt werden, doch müssen alle Kreditnehmer von einer Bearbeitungsgebühr von 3,5% ausgehen. Festzustellen ist, dass Kunden, die bisher schon bei der Creditplus Bank waren auch bisher sehr zufrieden waren. Deshalb ist davon auszugehen, dass dieselben Kunden auch nach der Erhöhung des Mindestkreditbetrages weiterhin mit den sehr günstigen Konditionen zufrieden sein werden.

Auszeichnung in 2011

Gerade im jetzt zu Ende gehenden Jahr wurde die Creditplus Bank als “Bank des Jahres 2011 ” ausgezeichnet. Sie erhielt diese Auszeichnung in der Kategorie Spezialbanken/ Ratenkredite. Dieser Titel wird seit Jahren vom Nachrichtenmagazin ‘ntv’ zusammen mit dem Fachmagazin “Börse Online” vergeben.

Die Verbraucherkreditrichtlinie

Diese vor kurzem als Verbraucherschutz eingeführte Maßnahme, schreibt den Banken vor, nicht mit den Zinsen zu tricksen, sondern allen Kunden die effektiven Jahreszinsen zu nennen.

Denn der alte Kredit wurde in der Vergangenheit mit teuren Zinsen angefordert. Dabei ist es das Ziel des Umschuldens, die eigene Kreditwürdigkeit wieder herzustellen und neue Kredite mit günstigeren Zinsen zu schaffen.

Dieses Umschulden wird schon seit geraumer Zeit praktiziert da die Banken immer nach einem hohen Gewinn streben und diesen damit erreichen wollen. Ein Umschulden ist ein Vorteil den bestehenden teuren Zinskredit gegen einen neuen zinsgünstigeren Kredit umzutauschen.

Die weiteren Vorteile kann man daran auch direkt erkennen. Da die meisten bestehenden und alten Kredite mit einem höheren Zinssatz abgeschlossen wurden, werden diese natürlich auch über einen bestimmten Zeitraum der Gesamtlaufzeit abgezahlt. Da aber die Zinsen für neue Kredite im Laufe der Zeit sinken kann man ein neues Kreditangebot annehmen um den alten Kredit zu tilgen.

Die neuen Kredite sind zudem auch wesentlich günstiger als die alten. Man sollte jedoch abwägen ob so eine Umschuldung das Richtige ist, denn lohnenswert ist es nur wenn die letzten Ratenzahlungen noch hoch und über einen längeren Zeitraum laufen. Sollte dies nicht der Fall sein und ist der Kredit niedrig und in wenigen Monaten abgezahlt, dann sollte man nicht auf diese Methode zurückgreifen, denn diese raten können schnell und einfach abgezahlt werden. Ist der vorhandene Kredit jedoch in einem Bereich der 4 oder 5-stelligen Zahlen, so dauert die Zahlung länger und eine Umschuldung wäre da sinnvoll.

Zunächst soll der Begriff erklärt werden: Tabus gibt es, seit Menschen da sind. Sie sind keine offiziellen Gesetze. Sie sind die ungeschriebenen Normen in unserer Gesellschaft. Sie brauchen keine Begründung. Sie sind „vorrational“, wie Siegmund Freud es vor hundert Jahren formulierte. Die Bestrafung ist nicht wie bei einem Gesetz geregelt. Sie folgt beim Tabubruch, indem der/diejenige aus der Gesellschaft ausgeschlossen oder geächtet wird. Scham und Angst werden zu Wegbegleitern der TabubrecherIn.

Tabufoto

Laut Staatslexikon hat das Tabu eine wichtige soziale Funktion und reguliert die Verhaltensregulierung bei:
- der Etablierung von Grenzen,
- der Anerkennung von Autoritäten,
- der Sicherung von Eigentums-, Herrschaftsverhältnissen und
- der Sicherung jeweiliger sozialer Ordnungen.
Das Tabu stellt also eine besonders wirksame soziale Kontrolle dar.

Eine interessante Definition findet sich im Wikipedia (Okt. 2010): demnach seien „ein bedeutender Tabubereich in manchen westlichen Gesellschaften die eigenen, persönlichen oder finanziellen Verhältnisse”. Die Finanzsituation wird hier also dem Intimbereich zugezählt. Und hier sehen wir auch das Paradoxe am Tabu: Nachdem Informationen aus dem Internet der Meinung der Mehrheit der (Internet-) Bevölkerung entsprechen, aber nicht unbedingt immer sachlich richtig sind, ist es eigentlich logisch, dass keine Erklärung folgt, denn dann wäre es ja kein Tabu mehr. Insofern ist das www. doch ein Abbild unseres Lebens: Wir reden nicht darüber, aber alle wissen es und handeln dementsprechend, indem wichtige Lebensbereiche aus dem Diskurs ausgespart werden, deren Aufklärung uns Klarheit und Entspannung bringen würde.
Wer nichts weiß, muß alles glauben.

Tabus bewegen sich im Spannungsfeld zwischen Glauben und Wissen –weil darüber nicht gesprochen wird. Tabus sind ambivalent: sie gelten als heilig und zugleich gefährlich, eben weil keiner genau weiß, was hinter dem Tabu verborgen ist. So entstehen Mythen rund ums Thema Geld und man fragt sich selbst: „Warum und wie verdient der so viel Geld und ich nicht?“, oder: „Warum ist sie glücklicher, obwohl sie wenig Geld hat?“

Beim Geld geht es vor allem darum, wer wie viel “hat”. Laut einer Studie reden 47 % der Deutschen mit ihren Freunden über den Job, 8 % über Sex und nur 4 % über Geld. Gleichzeitig verwenden viele von uns ihre ganze Zeit und Energie dafür, anderen Menschen zu zeigen, wie viel sie haben. Status-Symbole und materiell definierte Werte bestimmen unser Leben, oft bis zum daraus entstehenden Schuldenberg und Burnout.

Tun wir das, weil wir dazu gehören wollen? Weil wir uns in der Gruppe mit anderen Menschen sicherer fühlen? Bedeutet das, wir passen uns der Gruppe an, um nicht ausgeschlossen und allein zu sein? Abseits dieser selbst gewählten Komfortzone fangen die Tabus an. Wer die bricht, wird gerne ausgegrenzt. Es sind aber auch andere Motive beim Geld: Auch materiell „reiche“ Menschen agieren aus dem Mangeldenken heraus, dass uns von der Konsumwelt suggeriert wird. Wir dürfen nie genug haben. Das ist der Motor unserer Wirtschaft und hat sich als tiefes Verhaltensmuster festgesetzt.
Bei unserer Arbeit im Geldcoaching treffen wir viele Menschen, die ihre Komfortzone verlassen haben und sich durch Jobwechsel oder Selbständigkeit neu ausrichten.

Das Geld spielt da eine zentrale Rolle, weil man nun wirklich genau hinschauen und für Klarheit sorgen muss. Denn oft stehen alte Glaubensmuster und unausgesprochene Tabus im Weg, wie zum Beispiel: „Reiche Menschen sind schlecht!“ oder: „Ich darf nur wenig Geld für meine Arbeit verlangen, ich bin nicht gut genug.“ Wenn Menschen in der Lage sind, solche Glaubenssätze aufzugeben, erreichen die meisten neue Lebensqualitäten, unabhängig vom Einkommen, das sich dann auch oft positiv entwickelt. So schrieb uns eine Klientin nach ihrem Coachingprozess:

Ich konzentriere mich jetzt auf das, was mich erfüllt. Ich habe viel mehr Kraft für meine Arbeit, und einen besseren Blick für das, was mir wesentlich ist. Vor allem aber weicht die Angst vor dem Kommenden Stück für Stück einer großen Freude und Neugier.

Diese junge Frau ist vom Haben übers Sein zum Selbst gekommen: Von der materiellen Befriedigung (Haben) über Arbeiten um zu leben (Sein) zur Selbstverwirklichung als Unternehmerin. Und Geld ist für sie das, was es sein soll: Ein Tauschmittel von Mensch zu Mensch.

Wofür brauchen wir Tabus?
Was würde geschehen, wenn es beim Thema Geld keine Tabus mehr gäbe? Klar ist: Unwissen im Umgang mit Geld führt im Kleinen zu Verlusten und zu Konsumschulden und im Großen, etwa bei der Finanzkrise, zu beängstigenden Folgen. Deshalb ist es so wichtig, dass wir beginnen, beim Geld Tabus zu brechen. So muss offen darüber diskutiert werden, wohin sich die Wirtschaft entwickeln soll, wollen wir keine Finanzkrisen mehr erleben. Und wir müssen uns fragen, ob wir für den Preis der persönlichen Freiheit beim Konsumrausch mittun.

Dazu brauchen wir neue Formen des Umgangs mit Geld. Regionale Komplementärwährungen können der Dezentralisierung in der (Geld-)Wirtschaft dienen. UnternehmerInnen sollten darüber sprechen können, wenn sie gescheitert sind. Sie haben sehr wertvolle Erfahrungen gemacht. Und durch Aufklärung und neue Leithilfen wie zB. Geldcoaching sind wir in der Lage, beim Umgang mit Geld Verantwortung zu übernehmen und selbstbewusst zu handeln. Das macht uns krisentauglich.

Text Mag. Verena Florian, Bild: © acidburnblue/PIXELIO
Florians Geldcoaching
Mag. Verena Florian
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Heute finden sich Banken und Kreditinstitute, welche bei der Kreditvergabe ein Annuitätendarlehen anbieten. Das Annuitätendarlehen bietet gegenüber anderen Tilgungsformen zahlreiche Vorteile. Neben dem Annuitätendarlehen werden heute häufig Ratendarlehen und Fälligkeitsdarlehen angeboten. Das Annuitätendarlehen an sich vereint zahlreiche Vorteile. Ein wesentlicher Vorteil, welcher vor allem zur hohen Beliebtheit beiträgt, ist die feste Annuität. Die Annuität setzt sich aus dem Zins sowie der Tilgung zusammen.

Der Gesamtbetrag wird dem Kreditnehmer dann in einem gleichbleibenden zeitlichen Abstand belastet. Heute werden in der Regel 1/4-jährliche Annuitäten oder aber auch monatliche Annuitäten vereinbart, die Abstände sind jedoch wesentlich von der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig. Des Weiteren ist in Bezug auf die Darlehensart zu erwähnen, dass die Zinsbelastung im Laufe der Laufzeit abnimmt und der Tilgungsbetrag zunimmt, dies ist auch der entscheidende Vorteil z.B. gegenüber dem Fälligkeitsdarlehen. Dadurch das der Zins sinkt sind auch die Kosten für den Kredit geringer, beim Fälligkeitsdarlehen wird die Tilgung erst zum Ende der Laufzeit vorgenommen, die Zinsen sind gleichbleibend hoch.

Ein Annuitätendarlehen kommt heute bei vielen Kreditformen in Frage. Eigentlich besteht keine Einschränkung in Bezug auf die Eignung eines Annuitätendarlehens.

Kreditrechner für Annuitätendarlehen

Einen Kreditrechner für ein Annuitätendarlehen zu finden ist nicht sonderlich schwer. Ein guter Kreditrechner bietet die Möglichkeit nicht nur die herkömmlichen Angaben, wie zum Beispiel die Kreditsumme und Laufzeit, sowie auch das Einkommen zu erfassen. Ein guter Rechner ermöglicht es auch eine Angabe zu der Tilgungsform in den Vergleich mit einzubinden. Ein Rechner der Angaben zur Tilgungsform ermöglicht ist sehr genau und daher zu empfehlen. In der Regel besteht die Möglichkeit die Tilgungsform durch einen Button auszuwählen.

Zumeist kann zwischen Ratendarlehen, Fälligkeitsdalehen und Annuitätendarlehen unterschieden werden. Der Vergleich mit einem Rechner ist zu empfehlen, da der Vergleich mit dem Rechner schnell, einfach und in der Regel auch kostenfrei durchgeführt werden kann. In den meisten Fällen ist der Vergleich auch anonym. Auf die Anonymität sollte besonders Wert gelegt werden, wenn man im Nachfolgenden keine unvorhergesehenen Überraschungen erleben möchte. Die Eingabe der Daten und die Auswahl der Tilgungsform läuft immer nach dem gleichen Schema ab.

Nach dem Bestätigen der Daten ermittelt der Rechner im Anschluss die besten Kreditangebote mit Annuität. Der Vorgang dauert in den meisten Fällen nur wenige Sekunden. Die Ergebnisse werden in einer Liste erfasst. Die Liste enthält die besten Angebote und kann somit direkt dazu beitragen von den günstigsten Zinsen zu profitieren. Durch den Zinsvergleich lässt sich eine zusätzliche Ersparnis erzielen.

Das ist umso unverständlicher, wenn man bedenkt, dass der Kreditsuchende über einen kostenlosen Kreditvergleich die Möglichkeit hat, gleich mehrere Angebote genau zu prüfen. Das ist notwendig, um die Konditionen der einzelnen Anbieter direkt miteinander vergleichen zu können. Und zwar bequem von zu Hause aus.

Bei gewöhnlichen Ratenkrediten hängt die Kosten- und Zinsbelastung insbesondere von der Kreditsumme, der gewählten Kreditlaufzeit sowie von den finanziellen Verhältnissen des Kreditsuchenden ab. Als Grundregel gilt. Je kürzer die Laufzeit und je besser die Bonität des Kreditsuchenden ist, umso geringer sind die monatlichen Zinsbelastungen und folglich auch die mit dem Kredit verbundene Gesamtkostenbelastung. Stattdessen wird ein Ratenkredit bei längeren Laufzeiten oder angespannten finanziellen Verhältnissen entsprechend teurer. Abhängig von der individuellen Situation, können bei einem Vergleich der einzelnen Kreditangebote sehr unterschiedliche Resultate herauskommen. Klarheit bekommt man daher nur, indem man eine konkrete Kreditanfrage durchführt. Diese ist bei den meisten Anbietern völlig kostenlos und unverbindlich.

Daher ist es ratsam, Kreditanfragen gleich bei mehreren Anbietern zu starten. Denn nur aus einem tatsächlich erstellten Kreditangebot lassen sich so wichtige Angaben wie der Effektivzins (auch: effektiver Jahreszins) entnehmen. Die Angabe des Effektivzinses ist gesetzlich zwingend vorgeschrieben, sodass der Kreditsuchende anhand dieser Größe den für ihn günstigsten Kredit auswählen kann.

Neben dem normalen Ratenkredit, der an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist, gibt es auch Sonderformen, wie z.B. den Autokredit oder den Kredit ohne Schufa. Letztgenannter ist für Menschen bestimmt, die aufgrund von kleineren Einträgen in der Schufa, von ihrer Hausbank kein neues Darlehen mehr erhalten. Im Internet findet aber auch diese Personengruppe oftmals einen passenden Onlinekredit. Darüber hinaus können Studenten online und somit zu günstigen Konditionen einen Studentenkredit abschließen. Und auch Hausbauer oder Erwerber einer Eigentumswohnung finden im Internet einen adäquaten Immobilienkredit.

Für Kreditinteressenten mit eingetragenen Negativmerkmalen bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gibt es dennoch Möglichkeiten eine Finanzierung auf die Beine zu stellen. Das klassische Produkt in diesem Zusammenhang ist der sog. Schweizer Kredit, ein standardisiertes Finanzprodukt, welches speziell für deutsche Antragsteller mit negativer Schufa entwickelt wurde. Standardisiert bedeutet, dass sowohl Kreditsumme (3.500 Euro) als auch Laufzeit (40 Monate) fest vereinbart sind.

Die Verzinsung gestaltet sich bei dieser Darlehensvariante deutlich höher als bei einem normalen Ratenkredit, der Darlehensgeber trägt dem erhöhten Kreditrisiko durch den angepassten Zins Rechnung. Wer sich für einen Kredit aus der Schweiz interessiert, der muss einer nichtselbstständigen Beschäftigung nachgehen (Arbeiter, Angestellter, Beamter), über einen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland verfügen und keine eidesstattliche Versicherung eingetragen haben (im Volksmund oft auch als „Offenbarungseid“ bezeichnet).

An dieser Stelle sei angemerkt, dass der klassische Schweizer Kredit nicht die einzige Möglichkeit darstellt eine schufafreie Finanzierung auf die Beine zu stellen (dieser Unterschied wird in den seltensten Fällen klar herausgestellt). Einige Vermittler bieten auch die Möglichkeit einen Kredit ohne oder – korrekt ausgedrückt – trotz Schufa bei einer deutschen Privatbank zu beantragen. Hier spielt – im Gegensatz zu den großen Filialbanken – die Höhe und Nachvollziehbarkeit des Negativeintrags eine Rolle, es findet eine individuelle Antragsprüfung statt, was einen positiven Darlehensbescheid in manchen Fällen möglich macht.

Die Nettoauslandsinvestitionen und die Nettoexporte bilden auf diesem Markt Angebot und Nachfrage und stehen im Zusammenhang mit den Auslandsinvestitionen.

Die bedeutendsten Kunden des Forex sind die Großbanken, Außenhändler und Zentralbanken. Während die Großbanken und Investoren auf dem Forex ausschließlich Renditezwecke verfolgen, bedienen sich die Außenhändler des Marktes zur Absicherung ihrer Geschäfte und um Währungswerte zu tauschen und die Zentralbanken, um regulierend einzugreifen.

Der Handel erfolgt immer paarweise, z.B. US-Dollar gegen Euro oder Euro gegen Yen über

Einen Forex Broker. Bevor man einen Forex Account eröffnet sollte man sich einen Forex Broker Vergleich anschauen. Aufgrund der hohen Handelssummen erfolgt der Kurswechsel bis zur vierten Stelle hinter dem Komma, z.B. 1 Euro = 1,5933 US-Dollar, teilweise sogar bis zur fünften oder sechsten Stelle (Aktuelle Whrungskurse: http://www.trading-online-forex.com/waehrungskurse).Der Handel erfolgt weltweit über direkte Verhandlungen, ggf. über Vermittler oder Zwischenhändler (Broker), rund um die Uhr, außer in Deutschland am 01. Mai. Er ist damit nicht an die Börse gebunden. Vorteile hierbei sind die relativ kurzen Reaktionszeiten der Beteiligten und die Tatsache, dass die Geschäfte weitgehend im gesetzlich ungeregeltem Raum stattfinden und damit flexibler und schneller abgewickelt werden können. Darüber hinaus findet sich praktisch zu jeder Zeit ein Handelspartner.

Der Markteinstieg sollte langsam erfolgen, damit man sich erst einmal einen Überblick verschaffen kann. Hierzu bietet es sich an, den Markt über so genannte Demokonten zu erforschen, auf denen der Kauf und Verkauf nur simuliert wird.

In der Regel fallen für ein Bankkonto gewisse Kontoführungsgebühren an. Diese Gebühren werden von dem Institut in regelmäßigen Abständen ( viertel- oder halbjährlich ) eingezogen. Bei der Kontoeröffnung kann dieser Zeitraum festgelegt werden.

Mittlerweile jedoch bieten schon sehr viele Filialbanken und auch Direktbanken kostenlose Girokonten an. Das ist denke ich mal durchaus erfreulich zumal diese kostenlosen Konten zusätzlich noch erstklassige Ausstattungen und günstige Konditionen beinhalten.

Nun stellt sich sicher bei Interessenten die Frage welches Kreditunternehmen das Richtige ist? Ob wohl bei der Auswahl etwas Besonderes zu beachten ist?

Um die Wahl des jeweiligen Kunden etwas zu erleichtern, sollte man zunächst die verschiedenen Angebote von Banken mit einem
Girokonto Vergleich miteinander vergleichen. Dazu bietet sich das Internet durchaus an.

Ein kostenloses Girokonto sollte in jedem Fall folgende Voraussetzungen erfüllen beziehungsweise beinhalten:

- Keine Kontoführungsgebühren
- Nutzbarkeit des Kontos als Gehaltskonto
- je nach Bedarf sollte Online- Banking per Internet möglich sein
- bei entsprechender Bonität sollte die Kreditkarte kostenlos oder sehr günstig erhältlich sein
- Kostenlose Maestro/EC-Karte

Des Weiteren sollte bei der Auswahl eines kostenlosen Girokontos vom Interessenten beachtet werden ob gesonderte Bedingungen an einer kostenlosen Führung geknüpft sind, wie beispielsweise ein monatlicher Mindestgehaltseingang.

Neben der Beratung mittels Internet bieten letzten Endes auch die Bankangestellten sogenannte Beratungs- und Informationsgespräche an.

Die Höhe der Kreditzinsen ist jedoch je nach Form der Finanzierung unterschiedlich, auch sollte man beim Kreditzinsen Vergleich darauf achten ob die Höhe der Kreditzinsen bonitätsabhängig oder Laufzeitabhängig berechnet wird.

Bei Kleinkrediten bzw. Krediten ohne Schufa sind die Kreditzinsen in den meisten Fällen höher. Daher ist ein schufafreier Kredit nur eine Möglichkeit und man sollte vorher andere Kreditmöglichkeiten (Privatkredit) auch bei schlechterer Schufa überprüfen. Bei einigen Banken erspart man sich durch einen Onlinekredit Zinsen im Vergleich zum Kreditabschluss in der jeweiligen Bankfilialle, hier lohnt sich ein genauer Vergleich.

Siehe auch:
Wo findet man die besten Kreditzinsen?
Vorsicht bei bonitätsabhängigen Zinssätzen

Experten erwarten hierbei eher eine geringe Nachfrage nach Krediten in der Höhe des Maximalbetrages. Bei Umschuldungen oder Zusammenfassung von Krediten kann dies jedoch höher sein.
Die Kreditzinsen bzw. der effektive Zinssatz bei der Creditplus Bank ist empfehlenswert (aber auch bonitätsabhängig), das Wunschdarlehen kann online berechnet werden.

Siehe auch:
CreditplusBank erhöht Kreditrahmen
Kredit für Nachhilfe bei Creditplus
Kredit für Nachhhilfe als Nische